Automatisierte Bearbeitung von Versicherungsansprüchen: Der umfassende Leitfaden für 2026

Der Blick auf die Versicherungsbranche macht deutlich, dass das Anzeigen von Schadensfällen oft in einer stressbehafteten Situation erfolgt – beispielsweise nach einem Autounfall. Deshalb ist eine schnelle, präzise und automatisierte Schadensbearbeitung von großer Bedeutung. Sie vermittelt den Kunden das Gefühl, unterstützt zu werden, stärkt das Vertrauen und die effizienten Prozesse reduzieren den Arbeitsaufwand, sodass sich das Team auf die Menschen hinter den Policen konzentrieren kann.

Die intelligente Automatisierung der Bearbeitung von Schadensfällen macht dies möglich. In diesem Blogbeitrag erklären wir, was es damit auf sich hat, erläutern die dahinterstehenden Technologien und zeigen auf, wie dadurch die Geschwindigkeit, die Genauigkeit und das gesamte Handling von Schadensfällen verbessert werden.

Was versteht man unter der Automatisierung im Schadenmanagement?

Die automatisierte Schadensbearbeitung stützt sich auf Prozessintelligenz (PI) und intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP) im Zusammenspiel mit anderen Automatisierungsmaßnahmen.

Unter Automatisierung der Schadensbearbeitung versteht man den Einsatz von Technologie, um die Schadenbearbeitungsprozesse der Versicherungen zu beschleunigen und zu vereinfachen. Die Lösung besteht aus Intelligent Document Processing (IDP), Robotic Process Automation (RPA), Texterkennung (OCR), Natural Language Processing (NLP), Process Mining und maschinellem Lernen, um Aufgaben wie das Lesen von Dokumenten, die Extraktion von Daten, die Klassifizierung von Informationen, die Weiterleitung an die richtigen Systeme und die Verfolgung von Arbeitsabläufen in Echtzeit zu automatisieren.

Welche Technologien spielen eine Schlüsselrolle bei der automatisierten Schadenbearbeitung in der Versicherungsbranche?

• Intelligent Document Processing (IDP): Als Kerntechnologie für die Abwicklung dokumentenbasierter Workflows nutzt IDP eine Kombination aus KI-Technologien zum Lesen, Klassifizieren und Extrahieren von Daten aus Versicherungsdokumenten. 
• Texterkennung (OCR): OCR ist eine Technologie, die im Rahmen von IDP eingesetzt wird und gescannten oder fotografierten Text in maschinenlesbare Daten umwandelt.
• Natural Language Processing (NLP) und Large Language Models (LLM): NLP und LLM, die auch im Rahmen von IDP eingesetzt werden, können unstrukturierten Text verstehen, Dokumente zusammenfassen und kontextbezogene Fragen beantworten.
• Computer Vision: Durch die Verarbeitung von Bildern wie Fahrzeugfotos oder Kilometerständen für IDP unterstützt Computer Vision die Bearbeitung visueller Schadensnachweise.
• Maschinelles Lernen (ML): Eine Form der KI, bei der Systeme aus Daten lernen, ohne explizit programmiert zu werden. Das maschinelle Lernen hilft IDP, sich an verschiedene Dokumentenformate anzupassen und sich im Laufe der Zeit zu verbessern.
• Robotic Process Automation (RPA): RPA arbeitet mit IDP zusammen, um sich wiederholende Aufgaben wie die Dateneingabe zu automatisieren.
• Process Mining: Mittels Process-Mining werden in Echtzeit Einblicke in die Prozesse der Schadenbearbeitung ermöglicht und Engpässe in den Arbeitsabläufen aufgedeckt. Hierdurch werden fundierte Entscheidungshilfen für eine Automatisierung erarbeitet.
• Intelligent Automation (IA): Obwohl es sich bei IA nicht um eine Technologie im eigentlichen Sinne handelt, ist die intelligente Automatisierung ein strategischer Ansatz, der die oben genannten Technologien zusammenführt, um komplexe, durchgängige Versicherungsabläufe zu automatisieren.

Vorteile der Automatisierung der Schadenbearbeitung

• Zeitersparnis: Der traditionelle Prozess der Schadensbearbeitung besteht aus vielen manuellen Aufgaben wie Dateneingabe und Klassifizierung. Durch die Automatisierung dieser Aufgaben können die Schadenbearbeitungsteams jede Phase des Schadenzyklus beschleunigen, von der ersten Schadenmeldung (First Notice of Loss, FNOL) bis zur Regulierung.
• Bessere Datenerfassung: Die Automatisierung sorgt dafür, dass Informationen aus Dokumenten wie E-Mails, Formularen, Unfallberichten und Bildern genau erfasst und an die richtigen Systeme weitergeleitet werden.
• Verbesserte Genauigkeit: Technologien wie IDP, OCR und maschinelles Lernen reduzieren Fehler bei der Datenextraktion und -interpretation, sodass Ansprüche auf der Grundlage konsistenter, zuverlässiger Informationen bearbeitet werden.
• Kosteneinsparungen: Durch die Verringerung manueller Arbeit und die Rationalisierung von Prozessen kann die Automatisierung die Betriebskosten erheblich senken.
• Einheitlicher Arbeitsablauf: Durch die Integration von Dokumenten, Daten und Prozessen in einen einzigen, durchgängigen Workflow wird ein zentralisierter Prozess geschaffen, der Silos abbaut und die Kommunikation zwischen Abteilungen verbessert.
• Bessere Aufdeckung von Betrug und Einhaltung von Vorschriften: KI und Prozessüberwachung können die Einhaltung von Richtlinien und Vorschriften überprüfen sowie Anomalien oder potenziellen Betrug erkennen und kennzeichnen.
• Bessere Sichtbarkeit und Kontrolle: Durch die Bereitstellung von Echtzeit-Einblicken in die Arbeitsabläufe kann Process Mining den Versicherern helfen, Leistung zu überwachen und Bereiche mit Verbesserungsbedarf zu ermitteln.

Wie die automatisierte Schadensbearbeitung die Versicherungsbranche verbessert

Ermöglicht effiziente Skalierung

Die Automatisierung hilft Ihnen dabei, das steigende Schadenvolumen zu bewältigen, ohne dass die Zahl der Mitarbeitenden im gleichen Maße steigt. Sie können leichter skalieren und neue Märkte erschließen – oder einfach unerwartete Volumenspitzen in den Griff bekommen –, ohne Ihre Mitarbeitenden zu überfordern.

Unterstützt flexible, hybride Teams

Die automatisierte Bearbeitung von Ansprüchen gibt Ihren Teams mehr Flexibilität und sorgt gleichzeitig für stabile Abläufe. Mit digitalen Workflows kann Ihr Schadensbearbeitungsteam effizient arbeiten, unabhängig davon, ob es vollständig im Homeoffice, im Büro oder irgendwo dazwischen tätig ist.

Verbessert das Kundenerlebnis

Durch die Automatisierung können Ihre Kunden Dokumente einfacher und schneller einreichen. Da die Unterlagen weniger hin und her gesendet werden müssen, werden Schadenfälle zudem schneller bearbeitet, was zu einer zügigeren Klärung und einer höheren Kundenbindung führt.

Ermöglicht mehr Innovation

Durch die Automatisierung sich wiederholender Arbeiten hat Ihr Team mehr Zeit, sich auf strategische Projekte wie die Einführung neuer Produkte oder die Verbesserung von Kundenkontaktpunkten zu konzentrieren.

Erhöht die Anpassungsfähigkeit

Automatisierung durch KI und Process Mining hilft Ihnen, sich schnell anzupassen. Sie werden in der Lage sein, schneller auf neue Vorschriften oder veränderte Kundenanforderungen zu reagieren.

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Automatisierte Schadensbearbeitung im Versicherungswesen: Anwendungsfälle

Krankenversicherungsansprüche

Im Gesundheitswesen verringert die automatisierte Bearbeitung von Ansprüchen den hohen Aufwand für die manuelle Dateneingabe und die Dokumentenbearbeitung. Intelligent Document Processing (IDP) extrahiert strukturierte und unstrukturierte Daten aus medizinischen Rechnungen und Versicherungsformularen, sodass Versicherer Dokumente schneller und genauer klassifizieren, Daten extrahieren und Prozesse in Gang halten können.

Kfz-Versicherungsansprüche

Autoversicherer können Schadenprozesse rationalisieren, indem sie IDP nutzen ,um Schlüsseldaten aus Unfallberichten, Kostenvoranschlägen für die Reparatur, Rechnungen und anderen Dokumenten zu extrahieren und die Kosten mit Servicevereinbarungen abzugleichen. Darüber hinaus kann Computer Vision die von den Versicherungsnehmern eingereichten Fahrzeug- und Kilometerstandfotos analysieren, um bildbasierte Informationen schnell zu verarbeiten.

Ansprüche aus der Lebensversicherung

Im Bereich der Lebensversicherung können Versicherer IDP nutzen, um komplexe Dokumentensätze zu bearbeiten. Aufgaben wie das Auslesen von Begünstigtenformularen, die Überprüfung von Ausweisdokumenten und die Extraktion von Daten aus Sterbeurkunden lassen sich automatisieren, um die Bearbeitungszeit zu verkürzen und die Genauigkeit zu verbessern.

Schadenfälle in der Schaden- und Unfallversicherung

Die Automatisierung kann die Bearbeitung von gewerblichen und privaten Schadenfällen von der Aufnahme bis zur Regulierung verbessern. IDP extrahiert Daten aus Inspektionsberichten, Kostenvoranschlägen für die Reparatur und Rechtsakten, während Process Mining hilft, Verzögerungen oder Lücken in Arbeitsabläufen zu erkennen. Dieser Automatisierungsgrad kann die Zeit bis zur abschließenden Bearbeitung von Ansprüchen drastisch verkürzen.

Branchenübergreifende Anwendungsfälle

Bei allen Versicherungsarten gehören die Bearbeitung der Kundenkorrespondenz, die Überprüfung von Identitätsnachweisen und die Verwaltung von Policen zu den häufigsten Anwendungsfällen für Automatisierung. E-Mails, gescannte Briefe, Chatbot-Interaktionen und Webformular-Eingaben können automatisch digitalisiert, klassifiziert und an die richtigen Systeme oder Teams weitergeleitet werden. IDP kann auch revisionssichere Aufzeichnungen darüber erstellen, wie Dokumente verarbeitet und mit bestimmten Ansprüchen verknüpft werden.

Worauf Sie bei einer automatisierten Lösung für die Bearbeitung von Versicherungsansprüchen achten sollten

• Integrierte intelligente Dokumentenverarbeitung (IDP): Um Versicherungsansprüche effektiv zu automatisieren, muss Ihre Lösung nicht nur Standardformulare, sondern auch unstrukturierte Dokumente wie E-Mails, PDF-Dateien, Bilder und handschriftliche Rechnungen verarbeiten können. Achten Sie auf fortschrittliche IDP-Technologie, die Daten aus strukturierten und unstrukturierten Quellen extrahieren, klassifizieren und verarbeiten kann.
• KI-gestützte Genauigkeit und Anpassungsfähigkeit: Suchen Sie nach Lösungen mit vortrainierten KI-Modellen, die eine hohe, sofort einsatzbereite Genauigkeit bieten und die Flexibilität haben, komplexe Dokumente und sich verändernde Formate zu verarbeiten. Die Möglichkeiten von Natural Language Processing (NLP), Computer Vision und maschinellem Lernen schaffen einen Mehrwert.
• Durchgängige Unterstützung: Ihre Lösung sollte die Automatisierung des gesamten Schadenlebenszyklus unterstützen, von der ersten Schadenmeldung (First Notice of Loss, FNOL) bis zur endgültigen Abwicklung. Wählen Sie eine Plattform, die ganze Arbeitsabläufe steuern kann und nicht nur einzelne Aufgaben wie Dokumenteneingang oder Weiterleitung, damit Sie nicht auf manuelle Eingriffe zwischen den einzelnen Schritten angewiesen sind.
• Integrationsmöglichkeiten: Eine gute Lösung muss sich problemlos in die von Ihnen bereits genutzten Plattformen integrieren lassen, unabhängig davon, ob es sich dabei um zentrale Schadenbearbeitungssysteme, RPA-Plattformen, BPM-Tools (Business Process Management) oder große Sprachmodelle (LLMs) handelt. Stellen Sie sicher, dass Schaden- und Leistungsdaten reibungslos durch den gesamten Tech-Stack fließen können, bevor Sie sich für eine Lösung zur Schaden- und Leistungsbearbeitung entscheiden.
• Anpassungsfähigkeit: Entscheiden Sie sich für eine Lösung, die eine Low-Code- oder No-Code-Konfiguration unterstützt, damit Ihr Team Workflows anpassen kann, ohne in hohem Maße auf Entwickler angewiesen zu sein.
• Überwachung der Einhaltung von Vorschriften: Entscheiden Sie sich für eine Lösung, mit der Sie die Einhaltung von Vorschriften durchgängig verwalten können, komplett mit rückverfolgbarer Datenerfassung und Prüfpfaden.
• Aufdeckung von Betrug: Suchen Sie nach Lösungen mit integrierten Betrugserkennungs-Tools oder der Möglichkeit zur Integration mit KI-Modellen, die Rechnungsbeträge validieren und Anomalien erkennen.
• Prozesstransparenz und -überwachung in Echtzeit: Anstatt sich auf Daten aus der Vergangenheit zu verlassen, brauchen die Versicherer Lösungen, die einen unmittelbaren Einblick in die Bearbeitung von Schadenfällen ermöglichen. Ihre Lösung sollte in der Lage sein, Zeitrahmen zu verfolgen und Engpässe oder Abweichungen zu erkennen.
• Skalierbarkeit: Betriebliche Anforderungen können sich aufgrund von Unternehmenswachstum oder unerwarteten Ereignissen wie Naturkatastrophen schnell ändern. Entscheiden Sie sich für eine Lösung, mit der Sie ein höheres Volumen bewältigen können, ohne zusätzliches Personal einstellen zu müssen, sodass Sie schnell auf einen Anstieg der Schadenfälle reagieren können.