Création de compte et onboarding
Prévenez les accès frauduleux aux services bancaires en repérant les vols d’identité, les fausses pièces d’identité, ou les justificatifs de domicile/factures de services publics falsifiés.
Détection de la fraude documentaire
La dématérialisation des opérations commerciales se traduit par de nombreuses améliorations, notamment une efficacité accrue et une meilleure gestion des données. Mais elle apporte aussi son lot de risques non négligeables : la facilité avec laquelle il est possible de falsifier des documents et de mener des transactions frauduleuses. Ces transactions coûtent aux entreprises du monde entier un montant estimé à 5% de leur chiffre d’affaires annuel, soit un total de 5Mds de $.
Les secteurs de la banque et des services financiers sont ceux qui attirent le plus les criminels et les fraudeurs, suivis de près par ceux de l’assurance, de la santé et par les organisations gouvernementales. Pour protéger leurs profits, leur réputation, et leur clientèle, ces organisations doivent augmenter leurs investissements dans les ressources préventives pour passer en revue et vérifier avec soin les documents entrants.
Vérifier manuellement les documents entrants est un processus lent et potentiellement source d’erreurs. Cela mobilise des ressources humaines conséquentes pour des taux de détection des fraudes relativement faibles, à cause des méthodes de falsification sophistiquées employées par les criminels.
Des solutions basées sur l’IA donnent des résultats instantanés, d’une grande justesse et à moindre coût.
Les documents d’entreprise sont le plus souvent en différents formats de fichiers, de différents types et différents niveaux de qualité (y compris les PDF, scans et photos). Trier ces documents non classés s’avère souvent difficile pour les solutions de détection des fraudes.
Analyser et trier les documents entrants avant de les envoyer vers les solutions spécialisées de détection des fraudes permet d’augmenter les taux de réussite.
Des solutions de détection des fraudes qui se concentrent uniquement sur la détection des manipulations d'images peuvent passer à côté de la fraude aux données documentaires ou ne pas être en mesure de les éviter.
Associer les contrôles de manipulation des images à des vérifications croisées des données, basées sur des règles définies, est une façon plus efficace et plus précise de vérifier les documents.
Il est plus facile que jamais, pour les criminels, d’accéder à des maquettes falsifiées de documents. À mesure que les technologies modernes et l’IA gagnent en maturité, il devient plus difficile pour les organisations de distinguer ces maquettes des documents véritables.
Nos solutions sur mesure basées sur l’IA apprennent de façon intelligente et détectent les techniques de fraude les plus récentes, ce qui en fait la seule approche viable et d’avenir pour déceler les fraudes avec succès.
Les entreprises reçoivent de nombreux documents, parmi lesquels :
Ces documents arrivent par différents canaux tels que les emails, les captures d’écran, ou encore les chatbots, et dans un large éventail de formats différents.
Grâce à l’IA, l’IDP ABBYY repère les différents documents, les classe et tague chaque type de document qui est alors envoyé vers des modèles d’IA pour traitement.
Des modèles sur mesure d’IA, appelés « skills » (compétences), extraient avec justesse, normalisent et valident les données-clés de chaque type de document, selon des règles prédéfinies par l’entreprise. Ces méthodes de validation peuvent comprendre :
Toute donnée extraite qui ne passe pas ces vérifications est signalée pour une vérification manuelle et une attention particulière.
Une expertise scientifique des documents est réalisée grâce à l’IA : vérifications complexes de l’authenticité en quelques secondes via la mise en page, le contenu et l’analyse numérique. Cette expertise scientifique cherche à voir si des maquettes black-listées et frauduleuses ont été utilisées, si le document a été réemployé, si des modifications numériques ont été faites, etc..
Les modèles d’IA sous-jacents apprennent en permanence et s’améliorent avec chaque document analysé. Ils intègrent par ailleurs des techniques d’évaluation tirées des pratiques frauduleuses émergentes.
Cette solution fournit également des scores d’évaluation des risques et des données permettant d’accélérer la prise de décision.
La fraude documentaire s’appuie généralement sur deux types de documents : faux et authentiques.
Les faux documents sont fabriqués de toute pièce, sans aucune base de légitimité. Ces documents sont destinés à tromper en faisant passer pour authentiques des informations fictives. Les criminels peuvent créer ou utiliser de faux documents en employant des techniques telles que :
Les documents authentiques sont des documents légitimes qui sont modifiés ou reproduits pour communiquer de fausses informations. Ces documents ont certes été authentiques, mais ont été manipulés à des fins frauduleuses. Par exemple :
Il y a d’autres types de fraudes documentaires (comme la fraude sérielle qui nécessite de mener d’autres activités frauduleuses à grande échelle) et elles sont devenues de plus en plus fréquentes dans les grandes entreprises.
Les documents le plus communément falsifiés comprennent les pièces d’identité (comme les permis de conduire ou les passeports),les documents financiers (comme les fiches de paie ou les relevés bancaires) et les factures de services publics servant de justificatifs.
Les fraudeurs ciblent souvent ces documents car ces derniers peuvent permettre d’accéder à des services essentiels, comme l’obtention d’un crédit ou d’un logement. Les criminels utilisent en général les documents frauduleux pour tromper sur leur identité, leur statut financier, ou leur lieu de résidence afin d’accéder à des services ou à des prestations financières.
Il est désormais simple et accessible de commettre des fraudes sur les documents, et il est donc essentiel pour les entreprises de différents secteurs de faire de la vérification des documents une priorité. De nombreux domaines d’activité peuvent bénéficier de la mise en place de solutions de détection des fraudes. Parmi eux :
