6 mai 2024
Au cours des dernières décennies, la criminalité financière a pris une ampleur considérable, devenant une industrie pesant plusieurs milliards de dollars. Aux USA, le Conseil national de protection contre le vol d’identité estime que 33 % des Américains ont déjà été victimes d’une forme d’usurpation d’identité. Et, selon Europol, entre 2 et 5 % du PIB mondial seraient blanchis chaque année. C’est pourquoi les procédures de connaissance du client – désignées sous le sigle KYC – sont devenues essentielles pour prévenir les activités financières criminelles et se conformer aux réglementations internationales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB ou AML en anglais).
Le terme KYC désigne l’ensemble des mesures prises par une entreprise, généralement un établissement financier, pour établir l’identité d’un client, mesurer sa compréhension de ses investissements et définir son profil de risque. Par exemple, les vérifications KYC sont obligatoires lors de l’ouverture d’un nouveau compte, et les entités assujetties suivent un protocole rigoureux pour se conformer aux réglementations internationales KYC/LCB.
Dans cet article, nous expliquons ce qu'est la conformité KYC, son déroulement, son importance et comment tirer parti de la technologie pour gérer le risque de criminalité financière et garantir la conformité réglementaire.
Jump to:
Qu'est-ce que la conformité KYC ?
Législation relative à la conformité KYC
Exigences KYC par secteur d'activité
Étapes de mise en œuvre d'un processus de conformité KYC
Défis liés au KYC
Conformité KYC à l'ère du numérique
Foire aux questions
Le KYC est un ensemble de directives et de réglementations utilisées par les institutions financières pour vérifier l'identité de leurs clients. La procédure KYC consiste à établir l'identité de chaque client, son acceptabilité, son profil financier et les risques potentiels liés à toute relation commerciale avec lui. L'objectif est de détecter les activités illégales, telles que la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), avant qu'elles ne se produisent. Bien que le KYC soit considéré comme une pratique éthique contribuant à instaurer la confiance avec les clients, ces vérifications constituent également une obligation légale essentielle pour les banques et les sociétés de services financiers afin de garantir leur conformité réglementaire.
La conformité KYC comporte trois composantes-clés :
Les règles relatives à la conformité KYC sont régies par plusieurs lois nationales et internationales. La plupart des lois KYC relèvent des régimes de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). Ces régimes s'appuient sur les recommandations du Groupe d'action financière (GAFI), organisation intergouvernementale créée pour lutter contre le blanchiment d'argent (LCB), le financement du terrorisme (FT) et le financement de la prolifération.
Aux États-Unis, quatre grandes lois et organismes de réglementation clés encadrent la conformité KYC :
Parmi les autres principales lois internationales relatives à la connaissance du client / au KYC, on peut citer :
Les lois relatives à la conformité KYC s'appliquent aux entreprises internationales dans de nombreux secteurs, certains ayant mis en place des règles plus strictes ces dernières années. Voici quelques-uns des principaux secteurs soumis à l'obligation de se conformer au KYC :
Le KYC a été créé pour les banques et les institutions financières ; les entreprises du secteur bancaire sont donc soumises aux exigences de conformité les plus strictes. Les banquiers et les conseillers sont tenus d'identifier :
Les banques doivent également vérifier les comptes clients afin de détecter toute activité suspecte ou illégale et s'assurer en permanence de la justesse des comptes.
À l'instar du secteur bancaire, les organismes de services financiers sont soumis à des règles KYC strictes. Ils sont tenus de vérifier l'identité de leurs clients, de comprendre la nature de leurs activités financières et d'évaluer leurs profils de risque grâce à des contrôles KYC. Afin de se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et de prévenir les crimes financiers, ils doivent également surveiller en permanence les transactions de leurs clients, tenir des registres détaillés et signaler toute activité suspecte.
Les entreprises de cryptomonnaies sont classées comme entreprises de services monétaires et doivent donc également se conformer à certaines réglementations LCB. Cela implique :
Étant donné que les échanges de monnaies fiduciaires en cryptomonnaies facilitent les transactions impliquant à la fois des monnaies nationales et des cryptomonnaies, ils doivent respecter les mesures KYC pour garantir leur conformité.
Pour se conformer à la réglementation KYC, les compagnies d'assurance doivent vérifier l'identité des assurés et des bénéficiaires, et faire preuve de diligence raisonnable afin de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Le USA PATRIOT Act impose également aux assureurs de mettre en place des programmes LCB, de signaler les activités suspectes et de tenir des registres complets.
Conformément à la réglementation KYC, les professionnels de l'immobilier doivent effectuer une vérification préalable de leurs clients afin de prévenir le blanchiment d'argent. Aux États-Unis, les entreprises immobilières doivent également se conformer à la réglementation LCB lorsqu'elles réalisent des transactions par l'intermédiaire d'institutions financières. Le FinCEN est autorisé à émettre des ordres de ciblage géographique (GTO) dans les juridictions à haut risque, obligeant les compagnies d'assurance à identifier les personnes physiques se cachant derrière les sociétés ou entités utilisées dans des transactions immobilières de grande valeur ou en cash.
Le processus KYC débute par le Programme d'identification du client, au cours duquel les institutions financières recueillent les informations de base permettant d’identifier le client :
Les institutions recueillent généralement ces informations lors de l'ouverture d'un compte par le client, mais elles sont tenues de vérifier l'identité du titulaire du compte « dans un délai raisonnable ». L'identification du client s'effectue par la vérification de documents tels que le passeport, le permis de conduire ou le numéro de sécurité sociale, et parfois par des méthodes non documentaires comme la consultation de bases de données.
L'étape suivante est celle des vérifications préalables (due diligence/ diligence raisonnable) à l'égard de la clientèle, au cours desquelles les institutions recueillent davantage d'informations sur le comportement financier et les habitudes de transaction du client afin d'établir son profil de risque. Si un client présente un risque élevé, l'institution effectue alors une diligence raisonnable renforcée, impliquant des vérifications approfondies et un contrôle continu. Les organisations conservent des enregistrements exhaustifs de toutes ces informations KYC.
Un élément essentiel, mais moins souvent abordé, du processus KYC est le contrôle continu, qui consiste à surveiller en permanence les transactions du client afin de détecter toute activité inhabituelle. Toute transaction ou tout comportement suspect est signalé aux autorités compétentes. Les établissements procèdent également à des vérifications périodiques afin de garantir que les informations relatives à leurs clients sont exactes et à jour.
Les institutions formeront leurs salariés et auront recours à la technologie pour rationaliser et améliorer leurs procédures KYC, garantissant ainsi la conformité à la réglementation et minimisant les risques de criminalité financière.
L'élaboration d'une politique KYC robuste est essentielle pour garantir la conformité aux réglementations internationales en matière de lutte contre la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Des mesures claires pour la mise en œuvre du KYC contribuent également à sécuriser les transactions financières.
Les institutions financières fondent généralement leurs politiques KYC sur quatre éléments-clés :
La formation des salariés est essentielle pour communiquer, contrôler et garantir la maîtrise des connaissances relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) et aux exigences KYC au sein d'une organisation. La formation dans ces domaines devrait au minimum aborder les points suivants :
Un bon programme d'identification des clients repose sur des évaluations approfondies des risques, tant au niveau institutionnel qu'au niveau des comptes individuels. Les lignes directrices internationales en la matière fournissent des orientations utiles qui devraient servir de base à toute politique de la sorte. Cependant, il relève de la responsabilité de chaque institution, à sa discrétion, de définir ses propres niveaux de risque et politiques internes. À l'instar des autres mesures de conformité LCB, les programmes d’identification des clients doivent être clairement et formellement documentés afin de guider tous les employés et de satisfaire aux exigences réglementaires.
Pour créer un programme robuste et adapté à l'approche de votre institution en matière de risques, vous devrez prendre en compte des facteurs tels que :
Les institutions de services financiers sont confrontées à des défis uniques. Les crimes, tels que la fraude, le terrorisme et le blanchiment d'argent, sont commis en contournant les procédures bancaires ou en utilisant des documents frauduleux, ce qui entraîne des milliards de dollars d'amendes et de risques juridiques. Bien que l'évolution de la réglementation vise à résoudre ces problèmes, ces institutions se retrouvent souvent confrontées à des processus fragmentés et à des demandes de vérification préalable répétitives, engendrant d'autres difficultés, notamment :
ABBYY Timeline, notre plateforme de pointe de Process Intelligence reposant sur l’IA, est une solution complète conçue pour cibler ces points faibles des processus KYC :
Demandez une démonstration pour découvrir comment ABBYY Timeline peut améliorer votre processus de conformité KYC et rationaliser vos processus critiques.
Bien que les réglementations KYC soient conçues pour être claires et robustes, leur mise en œuvre est de plus en plus complexe.
L'un des avantages de l'engagement international à prévenir la criminalité financière est la mise à jour régulière de la législation pour atténuer les risques. Cependant, l'évolution constante de la réglementation contraint les organisations à actualiser en permanence leurs politiques et procédures. Outre les lourdeurs administratives liées à l'adaptation des processus de gouvernance interne, le respect des évolutions réglementaires s'avère souvent coûteux, car il implique la formation renouvelée du personnel, la mise à jour de la documentation et, parfois, la modernisation des systèmes.
De plus, face à l'importance croissante de la protection des données, les autorités de réglementation imposent aux entreprises des règles plus strictes afin de garantir la sécurité des données clients et l'utilisation des informations KYC exclusivement aux fins prévues. Trouver le bon équilibre entre la vigilance nécessaire à la protection des données clients et la gestion des risques de criminalité financière peut s'avérer complexe. Conjuguée à la dématérialisation croissante du processus KYC, cette difficulté peut entraver la capacité des institutions à se conformer à la réglementation.
La transformation numérique des processus de conformité KYC a donné naissance à l'e-KYC : les entreprises utilisent des processus en ligne pour vérifier l'identité et les transactions de leurs clients. Les sociétés de services financiers ont de plus en plus recours à des solutions mobiles et web intégrant des technologies embarquées et l'authentification biométrique (telle que la reconnaissance faciale) pour identifier précisément leurs clients dans l'environnement numérique.
L'association de technologies de pointe, d’un Machine Learning (apprentissage automatique) conforme et d'une expertise en matière d'identité a fait de l'e-KYC une forme d'identification juridiquement reconnue et largement utilisée pour la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). En Inde, par exemple, l'utilisation de l'e-KYC est facilitée par Aadhaar, le système national d'identité électronique biométrique. Elle couvre 99,9 % de la population adulte, garantissant aux clients un onboarding et une vérification rapides et fiables.
À la pointe de la numérisation des processus KYC, les solutions d'ABBYY, basées sur l'IA, sont conçues pour faciliter la conformité KYC numérique des entreprises de services financiers souhaitant mettre en œuvre une vérification d'identité en ligne et mobile fluide et sécurisée.
Vos clients pourront s'inscrire via leur mobile ou leur ordinateur, ce qui vous permettra de réduire les taux d'abandon et d’attrition. Associées à nos solutions intelligentes de traitement de documents, les solutions ABBYY vous permettent d'automatiser vos processus les plus gourmands en données et de mettre en place une surveillance continue.
Au cours des dernières décennies, la criminalité financière a pris une ampleur considérable, devenant une industrie pesant plusieurs milliards de dollars. Aux USA, le Conseil national de protection contre le vol d’identité estime que 33 % des Américains ont déjà été victimes d’une forme d’usurpation d’identité. Et, selon Europol, entre 2 et 5 % du PIB mondial seraient blanchis chaque année. C’est pourquoi les procédures de connaissance du client – désignées sous le sigle KYC – sont devenues essentielles pour prévenir les activités financières criminelles et se conformer aux réglementations internationales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB ou AML en anglais).
Le terme KYC désigne l’ensemble des mesures prises par une entreprise, généralement un établissement financier, pour établir l’identité d’un client, mesurer sa compréhension de ses investissements et définir son profil de risque. Par exemple, les vérifications KYC sont obligatoires lors de l’ouverture d’un nouveau compte, et les entités assujetties suivent un protocole rigoureux pour se conformer aux réglementations internationales KYC/LCB.
Dans cet article, nous expliquons ce qu'est la conformité KYC, son déroulement, son importance et comment tirer parti de la technologie pour gérer le risque de criminalité financière et garantir la conformité réglementaire.
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Aux États-Unis, quatre grandes lois et organismes de réglementation clés encadrent la conformité KYC :
Parmi les autres principales lois internationales relatives à la connaissance du client / au KYC, on peut citer :
Les lois relatives à la conformité KYC s'appliquent aux entreprises internationales dans de nombreux secteurs, certains ayant mis en place des règles plus strictes ces dernières années. Voici quelques-uns des principaux secteurs soumis à l'obligation de se conformer au KYC :
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Les banques doivent également vérifier les comptes clients afin de détecter toute activité suspecte ou illégale et s'assurer en permanence de la justesse des comptes.
À l'instar du secteur bancaire, les organismes de services financiers sont soumis à des règles KYC strictes. Ils sont tenus de vérifier l'identité de leurs clients, de comprendre la nature de leurs activités financières et d'évaluer leurs profils de risque grâce à des contrôles KYC. Afin de se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et de prévenir les crimes financiers, ils doivent également surveiller en permanence les transactions de leurs clients, tenir des registres détaillés et signaler toute activité suspecte.
Les entreprises de cryptomonnaies sont classées comme entreprises de services monétaires et doivent donc également se conformer à certaines réglementations LCB. Cela implique :
Étant donné que les échanges de monnaies fiduciaires en cryptomonnaies facilitent les transactions impliquant à la fois des monnaies nationales et des cryptomonnaies, ils doivent respecter les mesures KYC pour garantir leur conformité.
Pour se conformer à la réglementation KYC, les compagnies d'assurance doivent vérifier l'identité des assurés et des bénéficiaires, et faire preuve de diligence raisonnable afin de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Le USA PATRIOT Act impose également aux assureurs de mettre en place des programmes LCB, de signaler les activités suspectes et de tenir des registres complets.
Conformément à la réglementation KYC, les professionnels de l'immobilier doivent effectuer une vérification préalable de leurs clients afin de prévenir le blanchiment d'argent. Aux États-Unis, les entreprises immobilières doivent également se conformer à la réglementation LCB lorsqu'elles réalisent des transactions par l'intermédiaire d'institutions financières. Le FinCEN est autorisé à émettre des ordres de ciblage géographique (GTO) dans les juridictions à haut risque, obligeant les compagnies d'assurance à identifier les personnes physiques se cachant derrière les sociétés ou entités utilisées dans des transactions immobilières de grande valeur ou en cash.
Le processus KYC débute par le Programme d'identification du client, au cours duquel les institutions financières recueillent les informations de base permettant d’identifier le client :
Les institutions recueillent généralement ces informations lors de l'ouverture d'un compte par le client, mais elles sont tenues de vérifier l'identité du titulaire du compte « dans un délai raisonnable ». L'identification du client s'effectue par la vérification de documents tels que le passeport, le permis de conduire ou le numéro de sécurité sociale, et parfois par des méthodes non documentaires comme la consultation de bases de données.
L'étape suivante est celle des vérifications préalables (due diligence/ diligence raisonnable) à l'égard de la clientèle, au cours desquelles les institutions recueillent davantage d'informations sur le comportement financier et les habitudes de transaction du client afin d'établir son profil de risque. Si un client présente un risque élevé, l'institution effectue alors une diligence raisonnable renforcée, impliquant des vérifications approfondies et un contrôle continu. Les organisations conservent des enregistrements exhaustifs de toutes ces informations KYC.
Un élément essentiel, mais moins souvent abordé, du processus KYC est le contrôle continu, qui consiste à surveiller en permanence les transactions du client afin de détecter toute activité inhabituelle. Toute transaction ou tout comportement suspect est signalé aux autorités compétentes. Les établissements procèdent également à des vérifications périodiques afin de garantir que les informations relatives à leurs clients sont exactes et à jour.
Les institutions formeront leurs salariés et auront recours à la technologie pour rationaliser et améliorer leurs procédures KYC, garantissant ainsi la conformité à la réglementation et minimisant les risques de criminalité financière.
L'élaboration d'une politique KYC robuste est essentielle pour garantir la conformité aux réglementations internationales en matière de lutte contre la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Des mesures claires pour la mise en œuvre du KYC contribuent également à sécuriser les transactions financières.
Les institutions financières fondent généralement leurs politiques KYC sur quatre éléments-clés :
La formation des salariés est essentielle pour communiquer, contrôler et garantir la maîtrise des connaissances relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) et aux exigences KYC au sein d'une organisation. La formation dans ces domaines devrait au minimum aborder les points suivants :
Un bon programme d'identification des clients repose sur des évaluations approfondies des risques, tant au niveau institutionnel qu'au niveau des comptes individuels. Les lignes directrices internationales en la matière fournissent des orientations utiles qui devraient servir de base à toute politique de la sorte. Cependant, il relève de la responsabilité de chaque institution, à sa discrétion, de définir ses propres niveaux de risque et politiques internes. À l'instar des autres mesures de conformité LCB, les programmes d’identification des clients doivent être clairement et formellement documentés afin de guider tous les employés et de satisfaire aux exigences réglementaires.
Pour créer un programme robuste et adapté à l'approche de votre institution en matière de risques, vous devrez prendre en compte des facteurs tels que :
Les institutions de services financiers sont confrontées à des défis uniques. Les crimes, tels que la fraude, le terrorisme et le blanchiment d'argent, sont commis en contournant les procédures bancaires ou en utilisant des documents frauduleux, ce qui entraîne des milliards de dollars d'amendes et de risques juridiques. Bien que l'évolution de la réglementation vise à résoudre ces problèmes, ces institutions se retrouvent souvent confrontées à des processus fragmentés et à des demandes de vérification préalable répétitives, engendrant d'autres difficultés, notamment :
ABBYY Timeline, notre plateforme de pointe de Process Intelligence reposant sur l’IA, est une solution complète conçue pour cibler ces points faibles des processus KYC :
Demandez une démonstration pour découvrir comment ABBYY Timeline peut améliorer votre processus de conformité KYC et rationaliser vos processus critiques.
Bien que les réglementations KYC soient conçues pour être claires et robustes, leur mise en œuvre est de plus en plus complexe.
L'un des avantages de l'engagement international à prévenir la criminalité financière est la mise à jour régulière de la législation pour atténuer les risques. Cependant, l'évolution constante de la réglementation contraint les organisations à actualiser en permanence leurs politiques et procédures. Outre les lourdeurs administratives liées à l'adaptation des processus de gouvernance interne, le respect des évolutions réglementaires s'avère souvent coûteux, car il implique la formation renouvelée du personnel, la mise à jour de la documentation et, parfois, la modernisation des systèmes.
De plus, face à l'importance croissante de la protection des données, les autorités de réglementation imposent aux entreprises des règles plus strictes afin de garantir la sécurité des données clients et l'utilisation des informations KYC exclusivement aux fins prévues. Trouver le bon équilibre entre la vigilance nécessaire à la protection des données clients et la gestion des risques de criminalité financière peut s'avérer complexe. Conjuguée à la dématérialisation croissante du processus KYC, cette difficulté peut entraver la capacité des institutions à se conformer à la réglementation.
La transformation numérique des processus de conformité KYC a donné naissance à l'e-KYC : les entreprises utilisent des processus en ligne pour vérifier l'identité et les transactions de leurs clients. Les sociétés de services financiers ont de plus en plus recours à des solutions mobiles et web intégrant des technologies embarquées et l'authentification biométrique (telle que la reconnaissance faciale) pour identifier précisément leurs clients dans l'environnement numérique.
L'association de technologies de pointe, d’un Machine Learning (apprentissage automatique) conforme et d'une expertise en matière d'identité a fait de l'e-KYC une forme d'identification juridiquement reconnue et largement utilisée pour la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). En Inde, par exemple, l'utilisation de l'e-KYC est facilitée par Aadhaar, le système national d'identité électronique biométrique. Elle couvre 99,9 % de la population adulte, garantissant aux clients un onboarding et une vérification rapides et fiables.
À la pointe de la numérisation des processus KYC, les solutions d'ABBYY, basées sur l'IA, sont conçues pour faciliter la conformité KYC numérique des entreprises de services financiers souhaitant mettre en œuvre une vérification d'identité en ligne et mobile fluide et sécurisée.
Vos clients pourront s'inscrire via leur mobile ou leur ordinateur, ce qui vous permettra de réduire les taux d'abandon et d’attrition. Associées à nos solutions intelligentes de traitement de documents, les solutions ABBYY vous permettent d'automatiser vos processus les plus gourmands en données et de mettre en place une surveillance continue.
L’identification du client est une étape cruciale du processus KYC. Les documents généralement requis sont les suivants :
Ces documents permettent de vérifier l’identité, l’adresse et la solvabilité financière du client.
Rationaliser et automatiser vos processus KYC est un moyen précieux de minimiser les risques d’erreurs et d’améliorer l’efficacité de votre entreprise.
Grâce à des technologies comme le traitement intelligent des documents et le Process Mining, (exploration des processus), vous pouvez automatiser la collecte des documents pour l’intégration des clients, conformément à la législation et aux meilleures pratiques KYC/LCB. Vous vous assurerez d’avoir ainsi une conformité constante à la réglementation, vous améliorerez la détection des fraudes grâce à une surveillance en temps réel et vous offrirez à vos clients une expérience optimale. Vous bénéficierez également de coûts opérationnels réduits, vous permettant d’allouer vos ressources plus efficacement.
Le programme d’identification du client est généralement la première étape du processus KYC. Il consiste pour une entreprise à collecter et vérifier les informations d'identité de base d'un client, notamment son nom, son adresse et sa date de naissance.
La vérification préalable (due diligence) est l'étape suivante, au cours de laquelle l'entreprise procède à une évaluation plus approfondie du client afin de comprendre son comportement financier et ses habitudes de transaction. L'établissement utilisera ces informations pour établir le profil de risque du client et mettre en place un contrôle continu.
Il s’agit d’une vérification approfondie permettant de recueillir des informations supplémentaires sur les clients à haut risque dans le cadre du processus KYC. Cette démarche constitue une étape plus détaillée après la vérification raisonnable du client. L'objectif de la vérification renforcée est d'acquérir une meilleure compréhension du profil et des activités financières d'un client afin de prévenir d'éventuelles infractions financières. Ces vérifications renforcées sont parfois liées à la législation spécifique d'un pays, et il appartient à chaque entreprise de définir sa stratégie de gestion des risques.
L'un des éléments les plus importants du KYC est le contrôle continu. Les informations client doivent être mises à jour régulièrement, en fonction du profil de risque du client.
Pour les clients à faible risque, une entreprise peut souhaiter mettre à jour leurs dossiers tous les deux ou trois ans, ou dès que des changements importants surviennent dans l'activité ou les informations financières de ces clients. Pour les comptes à risque plus élevé, les informations client doivent être mises à jour plus souvent, par exemple annuellement. La mise à jour des données KYC garantit la conformité réglementaire.
La technologie améliore la conformité KYC en permettant aux entreprises d'automatiser et de numériser leurs processus les plus essentiels. En tirant parti de technologies telles que l'IA, le machine learning (apprentissage automatique) et la RPA (automatisation robotisée des processus), vous pouvez automatiser des processus-clés comme l'intégration des clients (onboarding). L'automatisation de tâches telles que la réception de documents, la visualisation des interactions clients et la vérification numérique de l'identité des clients permet aux entreprises de réduire les risques d'erreurs et d'améliorer leur efficacité opérationnelle.
L'utilisation de la technologie dans le cadre de la conformité KYC présente également de nombreux avantages en termes de coûts. La technologie réduit la saisie manuelle de données, ce qui permet de réaffecter les ressources humaines. Elle accélère également considérablement le temps de réponse de vos contrôles et systèmes de conformité, vous permettant ainsi de traiter rapidement des éléments tels que les acquisitions, les pressions sur les coûts, l'évolution de la réglementation et les changements de structures internes ou externes.
En matière de conformité KYC, le contrôle continu consiste à vérifier en permanence les transactions et le comportement des clients. Ces vérifications s’appuient généralement sur les seuils définis lors de l’évaluation du profil de risque du client au moment de son inscription. La connaissance du comportement attendu de chaque client permet aux institutions de détecter les activités et comportements inhabituels sur les comptes. Toute activité suspecte doit être signalée aux autorités compétentes afin de prévenir les infractions financières et de garantir la conformité réglementaire.
